11月29日，据央视新闻报道，一项新的管理办法的出台，标志着银行在处理个人大额现金存取业务时，将告别过去“一刀切”的询问模式。
昨日，三部委联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中，此前征求意见稿中关于“个人存取现金超过5万元需强制登记资金来源”的规定已被正式取消，这一调整得到了广泛关注。
根据新规定，银行在办理客户现金存取业务时，将不再对所有客户进行统一的、强制性的询问。而是会根据客户的交易风险评估结果，来决定是否需要进一步了解资金的来源和用途。对于被识别出具有较高洗钱风险的情况，银行将启动“强化调查”程序，深入了解资金的真实来源和最终流向；而对于风险较低的交易，则会采取简化的尽职调查措施，以提高效率和用户体验。
为了让公众更清晰地理解新规的实际操作，规定中列举了几个具有代表性的场景案例：
1. 例如，像张大爷这样，每月固定日期、固定金额（3000元）领取养老金的客户，其收入来源清晰且交易模式稳定。按照新规，银行在核实其身份证件后，无需再询问资金的用途，即可顺利办理业务，大大简化了流程。
2. 再如，在菜市场经营了二十年的李阿姨，其日常的货款存取、租金缴纳等交易记录清晰明了。对于这类小额、规律性的资金存取，银行也不会进行不必要的盘问，确保了交易的便捷性。
然而，对于存在异常情况的交易，银行的审查力度将相应提高。例如，如果出现大学生小王账户在短时间内收到多笔跨省转账，并且在同一天内集中转出大量资金（如十几万元）的情况，这明显属于异常交易。在这种情况下，银行有责任启动“强化调查”程序，仔细核查资金的来源和去向，以有效防范金融风险。这种“该严则严”的处理方式，体现了新规在保障金融安全与便利用户需求之间的平衡。
许多网友在了解了新规后，纷纷表示非常支持。大家普遍认为，新规在保障金融活动安全性的同时，也大大提升了普通用户的便利性，是一种“安全”与“便利”兼顾的优化措施，受到了普遍欢迎。
